サプライムローン問題 [素人でも判るサプライム問題]

今話題のサプライムローン問題の入門サイトです。サプライムの用語の意味と、証券業界に与えた影響を解説。

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サプライムローン問題

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サプライムローン問題が経済に与える影響。

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景気への影響が懸念されている、サプライムローン問題ですが、

どういった形で経済に影響を与えるのか?

そのことについて、解説します。


米国で売り出された住宅ローンである、サプライムローンが、

世界経済に影響するのは、きちんとした理由があります。



理由の一つ目は、

サプライムローンが証券化され、大量に販売されたことが原因です。

大手金融機関は、サプライムローン関連の証券を大量保有していました。

近頃、サプライムローン関連証券が破綻し始め、不良債権化したので、

大手金融機関の収益が悪化。かなりの損失が出ました。


損失額の一例↓

農林中金    400億
三井住友FG  320億
みずほ証券   260億
メリルリンチ 2.680億


大手金融機関の収益が悪化すれば、株式市場も混乱します。

さらに、損失を穴埋めするため、大量リストラも起こります。

実際、バンク・オブ・アメリカは約3000人の人員削減を表明しました。

こういった悪条件により、アメリカ経済は大きな損失を受けました。


もう一つの理由として、

サプライムローンを組んだ低所得者が、窮地に追い込まれたこと。

家を追い出されたり、家計が破綻する事態がおきたため、

そうなった方達は、消費など出来ません。つまり、アメリカの消費が減速。

その結果、経済全体が失速する形となりました。


こうなると悪循環です。


経済成長を支える消費が少なくなる

アメリカ経済全体が失速する

物が売れないと、会社が沢山潰れる

無職になる人間が増える


そして、さらに消費が少なくなる。



こういった悪循環が起こります。

アメリカ経済がこれほど混乱すれば、世界中で影響が出ます。


(まとめ)

サプライムローン問題の影響は、世界中で発生します。

まずアメリカ経済が大きな打撃を受け、失速。

その結果、世界中の経済活動に影響を及ぼす。

アメリカという市場の影響力は、巨大ですからね。


今後、どの程度の影響が出るかは、実は誰もわからないのです。

来年には落ち着くという見通しもありますし、

日本のバブル崩壊並みに、経済が悪化するという見通しもあります。


具体的な数字を出して、正確に未来の状況を予測できるのは、

極々、限られた一部の人間だけでしょう。
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サプライムローン証券化の仕組み

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サプライムローンの証券化の仕組みを紹介します。


ローンの証券化と聞くと、ちょっと意味が理解しずらい部分があります。

そこで金融初心者でもわかるよう、簡単な例え話で説明します。


例え話)飲食店を開業したAさんのケース


※今から話す、Aさんが飲食店を開業する話は、
サプライムローンの証券化と同じ仕組みです。


ある日、Aさんは新しい飲食店を開業しようと計画を立てました。


ですが、Aさんには手持ちの資金がありません。

新しい飲食店を開業するためには、1.000万円が必要なのです。

困ったAさんは、資金を人から集めることにしました。


Aさん「今、お金を出資してくれれば、

飲食店で儲けた後に配当をつけて返します。」


Aさんは、飲食店経営の達人で、信頼されていました。

1口100万円の出資話を作ったところ、出資者が10人集まり、

Aさんの手元には、見事、1.000万円が集まりました。


その後、Aさんは飲食店を開業し、大繁盛させました。

Aさんは、約束通り、出資者に配当を渡します。


出資者は、配当50万円(元金合わせて150万円)を受け取りました。


Aさんは自己資金が無くても開業できましたし、

出資者は、配当を受け取って儲かりました。

めでたし。めでたし。


今の話のように、証券化とは出資話を作ることなのです。

「儲かったら配当を渡します」という約束手形。

これが証券です。



サプライムローン証券化も、これと同じ仕組みです。


「サプライムローンは高金利なので儲かります。

出資してくれたら配当を渡します。」

このとき、配当を約束したものを、証券と呼びます。


サプライムローンは、住宅ローンですので、

住宅ローンの契約者から、金利を受け取れます。

ですが、住宅ローンを提供するには、まとまった資金が必要です。


そのため、まとまった資金出資してくれた人を集め、

儲かった後に配当を渡す。


サプライムローン証券化は、こういう仕組みです。
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サプライムローン問題の焦げ付き[用語意味]

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ニュースで頻繁に耳にする、「サプライムローン問題の焦げ付き」 

焦げ付きの意味を、解説します。


焦げ付きの意味を一言で言いますと、不良債権化です。


または、借金の貸し倒れ。

別の言い方ですと、借金の踏み倒される(踏み倒す)


貸したお金が返ってこなくなり、

金融商品が破綻した状態のことを言います。


サプライムローン問題の焦げ付きとは、

単純に、サプライムローンという金融商品が、不良債権になった。という意味です。


ニュースでサプライムローンが焦げ付いたと聞いたときは、

不良債権に変換すると、よく理解できるでしょう。


変換前:サプライムローンが焦げ付いたことで、



変換後:サプライムローンが破綻し、不良債権化したことで、


変換すると、意味を理解しやすくなりますね。


サプライムローンの意味はコチラです。

まずは、サプライムローンの意味を正確に把握しましょう。



アメリカのサプライムローン市場の状況が変わり、

住宅ローンを返済できなくなった人達が増えました。


その結果、借金をした側の消費者も、お金を貸した金融機関も大慌て。

そして、経済が混乱した。

これが、「サプライムローン問題」です。

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